Tips Membeli Rumah - Jilid 2

Atas permintaan ramai...hahah ye la tu bedah..saya akan meneruskan post tip Jilid 2 ini sekarang.

Sambungan dari recci bank rate n lock-in period, harus juga anda mindful yang bagi rumah yang dibeli dari developer, loan akan pergi setinggi 90% of S&P Price. Pada yg tak tahu S&P= Sale and Purchase Agreement ye. Ada jugak bank yg bagi lebih,tapi saya tulis yg resam aje la. so the remaining 10% harusla anda bayar sendiri. samada pakai duit dalam bank anda (atau bank anak-anak) atau duit laki anda sendiri yang kaya raya. Tapi usah khuatir..itu boleh direimburse oleh KWSP - sekiranya ini rumah pertama anda.

tapi lets not go to payment deposit yet. Kita belum sampai stage itu lagi ye. baru aje start nak recci bank. Letter of Offer dari bank pun belum dapat yea. Ikut stage yang dinyatakan ok.

Ok..bila dah confirm S&P and eligiblity anda bagai..mintak loan selama yg boleh. Kenapa saya cakap begitu? Nampak naa aku ni suka berhutang. Bukan apa. period yg lama bermakna instalment nyer pun sikit. Ai..lama sangat nanti interest pun banyak!! Tanya si polan tu..Iye..memang la..tapi anda baca tak Jilid 1 yang cakap tips beli rumah untuk orang tak berapa banyak RM?? Haa..yang pastinya dengan monthly instalment sikit, anda akan ada lebih duit untuk saving. Sekiranya ada lebih saving, makanya bila dah banyak saving, buleh juga anda bayar untuk prinsipal sum (sekiranya conventional - MAKE SURE BILA LUMP SUM PAYMENT DIBUAT ANDA ISSUE WRITTEN INSTRUCTION FOR PRINSIPAL PAYMENT!!) dan mempercepatkan pembayaran hutang sekiranya ianya islamic financing.

TIPS SELINGAN: LUMP SUM PAYMENT AKAN TIED NGAN LOCK-IN PERIOD ANDA. U MAY BE CHARGED A PENALTY FOR LUMP SUM PAYMENT IF YOUR LOCK-IN PERIOD HASNT EXPIRED. PLEASE READ LETTER OF OFFER PARTICULAR THE FINE PRINTS.

jangan risau the fact anda berhutang pinjaman rumah. Kerana MRTA atau insurance akan cover sekiranya anda mati sebelum sempat bayar hutang dan menjadi harta pusaka anak-anak anda. proses tukar nama anda yg dah jadik makanan cacing kepada anak menantu or suami anda yang mungkin akan kahwin lain selepas abis edah tu kira topik lain yea. Bila rajin aku post bebila.

Bagi mereka yang membeli rumah SIAP DENGAN CF daripada developer pula..harus ingat konsep margin of financing telah bertukar.Instead of mendapat 90% financing dari bank berdasarkan harga S&P, financing akan diberi berdasarkan harga pasaran semasa. Developer pada peringkat ini, tidak lagi menjual rumah tersebut pada harga asal pembeli awal, tapi akan mark-up like no body bussiness la - especially if kawasan anda tu dah maju or memang upper class. Confirm confirm rega S&P anda akan menjunam naik RM50K -Rm100K.

MALANGNYA, harga pasaran most definitely AKAN LEBIH RENDAH dari harga jualan developer tu. So bila ini terjadi,maknanya anda bukan akan kena top-up 10% deposit aje, tapi kekadang 20% or 30% of the shortfall. Uwaaa mana cukup kan? Itu belum masuk renovation cost.walaupun writer ni tak de duit, tapi cita cita nak wet -dry kitchen ala IKEA's kitchen masih kental tersemat di sanubari.

Therefore, pay attention to what im gonna write after this.

when u prepare your documents,make sure u prepare in at least 6 copies. Apply to all 6 or more banks and STRESSsed that u want to know the market value before they process your application. 3 -4 banks will definitely quote you the lower value..tapi some salesman (if u are lucky)will try hard to seal the deal dengan berusaha lebih keras sikit dalam mendapatkan value yang lebih tinggi for u.

dalam masa yang same, u also have to write to developer to quote the non-bumi price in your S&P. So if both prices (S&P and valuation) are higher than your actual price, u may ended paying less than 10% of deposit or no deposit at all!!

Tapi ingat risiko stamp duty nanti yea. akan lebih sebab bila title dah keluar n nak effect transfer, stamp duty calculation will be based on the S&P Price.

opps...