Tips Membeli Rumah - Jilid 2

Atas permintaan ramai...hahah ye la tu bedah..saya akan meneruskan post tip Jilid 2 ini sekarang.

Sambungan dari recci bank rate n lock-in period, harus juga anda mindful yang bagi rumah yang dibeli dari developer, loan akan pergi setinggi 90% of S&P Price. Pada yg tak tahu S&P= Sale and Purchase Agreement ye. Ada jugak bank yg bagi lebih,tapi saya tulis yg resam aje la. so the remaining 10% harusla anda bayar sendiri. samada pakai duit dalam bank anda (atau bank anak-anak) atau duit laki anda sendiri yang kaya raya. Tapi usah khuatir..itu boleh direimburse oleh KWSP - sekiranya ini rumah pertama anda.

tapi lets not go to payment deposit yet. Kita belum sampai stage itu lagi ye. baru aje start nak recci bank. Letter of Offer dari bank pun belum dapat yea. Ikut stage yang dinyatakan ok.

Ok..bila dah confirm S&P and eligiblity anda bagai..mintak loan selama yg boleh. Kenapa saya cakap begitu? Nampak naa aku ni suka berhutang. Bukan apa. period yg lama bermakna instalment nyer pun sikit. Ai..lama sangat nanti interest pun banyak!! Tanya si polan tu..Iye..memang la..tapi anda baca tak Jilid 1 yang cakap tips beli rumah untuk orang tak berapa banyak RM?? Haa..yang pastinya dengan monthly instalment sikit, anda akan ada lebih duit untuk saving. Sekiranya ada lebih saving, makanya bila dah banyak saving, buleh juga anda bayar untuk prinsipal sum (sekiranya conventional - MAKE SURE BILA LUMP SUM PAYMENT DIBUAT ANDA ISSUE WRITTEN INSTRUCTION FOR PRINSIPAL PAYMENT!!) dan mempercepatkan pembayaran hutang sekiranya ianya islamic financing.

TIPS SELINGAN: LUMP SUM PAYMENT AKAN TIED NGAN LOCK-IN PERIOD ANDA. U MAY BE CHARGED A PENALTY FOR LUMP SUM PAYMENT IF YOUR LOCK-IN PERIOD HASNT EXPIRED. PLEASE READ LETTER OF OFFER PARTICULAR THE FINE PRINTS.

jangan risau the fact anda berhutang pinjaman rumah. Kerana MRTA atau insurance akan cover sekiranya anda mati sebelum sempat bayar hutang dan menjadi harta pusaka anak-anak anda. proses tukar nama anda yg dah jadik makanan cacing kepada anak menantu or suami anda yang mungkin akan kahwin lain selepas abis edah tu kira topik lain yea. Bila rajin aku post bebila.

Bagi mereka yang membeli rumah SIAP DENGAN CF daripada developer pula..harus ingat konsep margin of financing telah bertukar.Instead of mendapat 90% financing dari bank berdasarkan harga S&P, financing akan diberi berdasarkan harga pasaran semasa. Developer pada peringkat ini, tidak lagi menjual rumah tersebut pada harga asal pembeli awal, tapi akan mark-up like no body bussiness la - especially if kawasan anda tu dah maju or memang upper class. Confirm confirm rega S&P anda akan menjunam naik RM50K -Rm100K.

MALANGNYA, harga pasaran most definitely AKAN LEBIH RENDAH dari harga jualan developer tu. So bila ini terjadi,maknanya anda bukan akan kena top-up 10% deposit aje, tapi kekadang 20% or 30% of the shortfall. Uwaaa mana cukup kan? Itu belum masuk renovation cost.walaupun writer ni tak de duit, tapi cita cita nak wet -dry kitchen ala IKEA's kitchen masih kental tersemat di sanubari.

Therefore, pay attention to what im gonna write after this.

when u prepare your documents,make sure u prepare in at least 6 copies. Apply to all 6 or more banks and STRESSsed that u want to know the market value before they process your application. 3 -4 banks will definitely quote you the lower value..tapi some salesman (if u are lucky)will try hard to seal the deal dengan berusaha lebih keras sikit dalam mendapatkan value yang lebih tinggi for u.

dalam masa yang same, u also have to write to developer to quote the non-bumi price in your S&P. So if both prices (S&P and valuation) are higher than your actual price, u may ended paying less than 10% of deposit or no deposit at all!!

Tapi ingat risiko stamp duty nanti yea. akan lebih sebab bila title dah keluar n nak effect transfer, stamp duty calculation will be based on the S&P Price.

opps...

Tips Membeli Rumah - Jilid 1

Hari ini saya akan menjadi generous dengan memberitahu tip-tip untuk membeli rumah (terutamanya bagi orang yang tak berapa ada duit - seperti saya). Ohh btw, tips ini hanyalah untuk rumah yg beli dari developer ye. rumah beli dari orang lain atau commonly termed as sub-sale ini tak termasuk dalam tips yang bakal saya berikan ini.

Perkara pertama yang perlu dibuat selepas merecci area/rumah yang anda nak beli ialah membayar duit booking. ofcourse la yea..tak payah la saya go into details cara cara nak merecci umah. itu ikut criteria puan puan la yea.nak dekat ngan sekolah ke,nak dekat ngan umah pak ke. ada padang permainan ke..dekat ngan karaoke centre ke...oppss..

berhubung booking fees..if dengan developer, ada yg ngada-ngada mintak 1% la, 5% la..abaikan saja. yg penting anda bayar. If dia desak..kata ini aja yg saya ada..lepas saya recci bank,baru saya bayar remaining. Selalunya anda bayarlah rm500 or rm1000 - yang mana lepas duit poket waktu tu. MAKE SURE MINTAK RESIT!!!Ini sangat penting untuk step kedua.

Opps sebelum itu, selepas anda recci umah, try call bank sini untuk tanya dokumen apa perlu untuk apply housing loan. Sediakan dokumen semua itu. Little that we know, tak semua orang dokumen in place.Slip gaji 2 bulan lepas lepas ntah mana tak tau letak etc etc. Compile semua dokumen,baru bayar booking fees. Sebab lepas bayar booking fees, its a snowball of actions. Boleh aje slow-melow cam siput babi, tapi rugi lakan..sapa tak mo masuk umah baru cecepat. Dalam masa prepare dokumen bagai, masa tu baru bayar Booking Fees.

Step kedua ialah recci bank. jangan main bedal aje bank yang developer santak kat puan puan yea. walaupun lebih mudah, kadang-kala rate ataupun package yang diberikan tak berapa menyelerakan dalam jangka masa panjang. TAPI PERKARA YANG PALING PENTING = MINTAK ZERO MOVING COST!! Zero moving cost basically means, anda incur minimum sahaja untuk perbelanjaan peguam/processing loan etc etc. Pikir $$$$$ yang berkaitan dengan bank - mana yang boleh diminimisekan, kita minimisekan. perkara sampingan yang anda kena pikir berhubung bank & loan application ialah interest rate dan lock-in period. Interest rate or faedah if islamic loan walaupun secara sapu rata sama je bank ini dengan bank sana, tapi worth to be looked at if korang jenis rm50 pun berkira. tapi if setakat rm100-rm200 monthly tu takde hal kat korang, bedal aje la mana bank pun.

Perkara kedua ialah lock-in period. Lock-in period ialah masa anda ter-tied ngan bank tu. Masa lock-in ni u olls tak leh jual/refinance or buat apa-apa kat property tu tanpa sebarang cas/penalty. Rugi oo tak pasal pasal kena bayar 3% la 5% la tak tentu pasal kat bank. Lock-in period ni tak tentu di antara bank, ada yg 5 ada yang 3. Rate pun berbeza. Kaw-tim ngan salesman bank tu untuk minimise kan lock-in period dalam letter of offer anda. Kalau awal awal dia dah cakap itu standard - persetankan. Mana ada standard. suh dia recommend for minimum lock-in period. JANGAN PERCAYA CAKAP SALESMAN BANK tu. most of the time, dia akan jual package yang menguntungkan bank dengan ayat-ayat yang membuatkan anda rasa anda sangat beruntung ambil loan ngan bank ni.

sambung di jilid 2 ook..sat sat lagi ke nanti aku buat